二:统计财务状况

对家庭所有的财务收入和支出进行全面的统计，摸清家底，是制定理财规划的前提。在这个基础上制定的理财规划更具有科学性，更容易实现理财目标。下面以具体案例对此进行说明。

小王与小李都是30岁左右，分别在大型外资企业和国家机关任职，宝宝3个月后出生。每年税后收入约12万元，每月另有2500元的住房公积金。居住在北京海淀区一套85平方米的住宅内，现值约88万元，办理的10年银行按揭还剩8年，月供3200元。另有存款18万元，基金2万元。今年开始，小王单位加薪30％，小两口的年收入将达到15万元。

对小王和小李来说，在宝宝即将出生的情况下该如何理财？今年增加的薪水可用于哪些投资？是否应该提前还款？

（一） 家庭财务状况分析

1．资产负债结构：小王家庭资产负债结构合理，但养育子女和养老储备资金不足；生息资产单一，增值能力较低；缺乏风险保障。

2．每年收支情况：收入方面，年税后收入约12万元，存款利息收入约0.33万元，公积金收入2.6万元；支出方面，日常消费支出约3万元，归还房贷3.84万元，年结余约8.36万元，收支状况良好。

3．今年的情况：小孩出生后家庭年支出将增加约1.2万元，加薪后收入增加3万元，收支状况依然良好。

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四川水泥编辑部

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